[중개형 ISA] 사회초년생 배당주 투자, 비과세효과 톡톡히 챙기자 :-)

안녕하세요 마이누입니다 ´･ᴗ･`

 

 

 

 요즘은 20대, 30대 사회초년생, 심지어 10대까지도 적금, 청약, 개인연금, 주식, 코인 등 다양한 방법으로 개인 자산 증식에 힘쓰고 있습니다. 

 

 

 

 피땀어린 근로소득을 1-2%대의 예/적금에 넣거나 왜 좋은지 왜 사야 하는지 이유조차도 모르고 사놓고 물 받아 놓고 오르길 기도하는 코인은 개인적으로 좋지 않다고 느낍니다. (너무 낮은 이율, 도박과 같은 코인판) 

 

 

 

따라서 저는 비교적 리스크가 적지만 해마다 꾸준히 배당을 지급하는 '국내 배당주 투자', 다달이 월급처럼 배당을 받을 수 있는 '해외 배당주 투자'를 선호합니다:)

 

 

 

 저처럼 사회초년생으로서 지금부터 다달이 적립식으로 투자를 하시는 분이나, 배당주 포트폴리오를 구성하여 배당투자를 주력으로 하시는 분들께서는 배당소득세(15.4%)가 상당히 부담으로 느껴지실거라고 생각해요.

 

 꾸준히 모으는 것도 중요하지만, '더 나은 방법, 좋은 방법'으로 모으는 것도 정말 중요합니다. 

지금부터 다양한 비과세 혜택을 톡톡히 챙길 수 있는 '중개형 ISA'에 대해 소개해드릴게요:-)

 

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- 중개형 ISA 란?

 

▷ ISA : 개인 종합자산 관리계좌

 

▷ 절세 만능 통장이라는 별명을 가지고 있음 (연말정산 혜택 상품 아님)

 

▷ 만 19세이상, 전 금융권에서 1인 1계좌만 개설 가능!

 

▷ 납입한도 총 1억(연간: 2000만 원)

 

▷ 의무 가입 기간: 3년 (한도금액 1억 선에서는 계속 연장 가능)

->  중도해지 시 비과세 혜택이 전부 사라집니다!!

(= 3년은 무조건 채우자)

 

▷ 세제 혜택 

1. 수익 비과세 (200만원 한도)

2. 수익 초과분 분리과세 (9.9%)

 

출처) 메디코파마

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- 장 점 -

 

 

1. 손익 통산 

 

: 세금을 마지막 해지 시점에 모든 수익과 손실을 통산하여 딱 한 번만 정산하는 것

 

▷ 일반계좌: 주식 100만원 손실 + 펀드 150만원 수익 -> 150만원만큼의 세금 납부

 

▷ ISA 중개형: 주식 100만원 손실 + 펀드 150만원 수익 -> 실제로 번 50만원만큼의 세금 납부

 

 

 

 

2. 비과세와 분리과세

 

애초에 비과세인 국내주식이나 ETF 보다는 수익에서 15.4%의 배당 소득세과 과세되는 종목들을 담는 것이 더욱 큰 효과를 누릴 수 있다.

 

특히, 2023년부터는 금융소득 5000만원 이상의 경우 22%의 양도 소득세가 과세되므로

중개형 ISA 활용 시 양도 차익에 대해서도 절세가 가능하다!

 

 

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- 단 점 -

 

1. 분리과세 때문에 건강보험료가 상승할 수 있다.

 

1년동안 500만원의 수익을 냈다고 한다면, 그걸 해마다의 수익으로 과세되는 것이 아니라

3년 뒤 계좌를 해지하는 해에 1500만원의 수익을 낸 것으로 집계가 되어버린다.

 

-> 까딱하다간 절세금액보다 더 큰 금액을 건보료로 지출하게 될 수 있습니다.

(반발이 많아서 대책을 논의 중인 걸로 알고 있습니다)

 

 

 

2. 피부양자 자격 박탈

 

소득이 없어 피부양자로 등록된 사람의 경우, 1000만원 이상의 금융소득이 생기면 피부양자 자격이 박탈된다.

 

 

 

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- 중개형 ISA 최적의 활용법 -

 

1. 고배당주와 ELS 등으로 배당수익률 3-6% 정도로 세팅하기

 

2. 매매 차익에 대해서는 해외 주식형 펀드 또는 원자재 펀드 등에 투자하기

(= S&P500, 나스닥100 등 ETF투자)

 

 

 

 

저도 원래 기존에 사용하던 HTS 어플이나 시스템이 편해서 또, 자산이 분할되는 느낌이 싫어서

분산을 안 하려고 했는데 공부를 천천히 해보니, 비과세 혜택을 제대로 챙기고 배당 복리를 

극대화할 수 있다는 큰 장점이 있다고 생각해요!

 

 

특히 1억 한도까지 모을 수 있기 때문에 1억을 목표로 하는 사회초년생 분들께 적극 추천드립니다 ´･ᴗ･` 

 

 

 

 

 

 

 

 

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